Зачем нужна оценка недвижимости при получении ипотечного кредита
Важнейший этап действий, необходимых для получения ипотечного кредита – оценка приобретаемого объекта недвижимости. Покупателю не следует воспринимать эту процедуру как источник неприятностей, поскольку это простейший законный способ убедиться, что продавец не завысил цену. К тому же этот этап ещё и обязательный – купить квартиру в ипотеку невозможно без её оценки. Поэтому хочет того заёмщик или нет, при обращении в банк за кредитом на недвижимость ему просто следует подготовиться к неизбежному и извлечь из этого для себя максимальную пользу. А для этого нужно знать, как происходит оценка недвижимости, что и как влияет на определение стоимости недвижимости, и какие риски для покупателя возможны на этом этапе сделки.
Начнём с рисков. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы осознать: чем большую долю в стоимости приобретаемого недвижимого имущества покроет банк, тем быстрее эту недвижимость можно будет приобрести. Многим может показаться, что для этого достаточно завысить стоимость покупки, договорившись с продавцом или оценщиком. Однако такие действия имеют признаки преступления по статье «мошенничество» и наказываются в соответствии с Уголовным кодексом РФ. Связано это с тем, что завышение стоимости имущества, приобретаемого в ипотеку, напрямую ущемляет интересы банка, предоставляющего кредит. Ведь если заёмщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать ипотеку, то банк не сможет реализовать это имущество по той стоимости, которая покрыла бы его расходы на предоставление кредита. Чтобы обезопасить себя от такого развития событий, банки предпринимают два шага:
- Строго следят за тем, чтобы оценщику можно было доверять.
- Покрывают ипотечным кредитом не более 70-80% стоимости приобретаемого имущества.
Вообще, заёмщику следует помнить, что до тех пор, пока ипотека не выплачена, банк имеет право продать его недвижимость другому покупателю при нарушении условий контракта, даже если заёмщик уже использует данный объект по назначению. Другими словами, пока ипотека не выплачена, это имущество находится в залоге у банка.
Какие объекты недвижимости можно купить в ипотеку
- Квартиру
- Дом
- Гараж
Какие документы потребуются для оценки
В экспертную организацию нужно подать:
- свидетельство о собственности на объект
- эксплуатационный план из БТИ
- справку об отсутствии угрозы сноса (кроме новостроек)
- кадастровый паспорт
- для зданий 1960 г. постройки и ранее – справку о материале, из которого сделаны межэтажные перекрытия
- паспорт гражданина РФ
Какие факторы влияют на определение стоимости объекта недвижимости
Эти факторы определяются регламентами и учитываются лицензированными и аккредитованными организациями, производящими оценку, в определённом порядке:
- местонахождение
- перспектива изменения стоимости
- себестоимость при строительстве
- техническое состояние объекта
Как банк определяет ставку по ипотеке
Определение стоимости объекта недвижимости косвенно влияет на ставку по ипотеке. В 2022 году ипотечные ставки российских банков в среднем составляют от 10 до 13% в год. Такой кредит можно взять на срок до 30 лет, в том числе иногда и без первого взноса. Для этого, помимо оценки объекта недвижимости, заёмщику потребуются:
- российское гражданство,
- справка о доходах,
- подтверждение стажа на последнем месте работы от полугода.
Кроме того, возраст заёмщика должен быть от 20 до 75 лет на момент последней выплаты по кредиту.
Автор: Андрей Ларин
Дата публикации: 15.12.2022